לדעת רבים, נדל"ן מהווה אפיק השקעה בעל יתרונות ייחודיים, לאומת קרן כספית/פיקדון כספי בבנק.

​

מהי קרן כספית?

 

קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות המשקיעה באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר, פיקדונות בנקאיים וניירות ערך סחירים אחרים בעלי נזילות גבוהה וסיכון נמוך מאוד.

מטרת הקרן היא לשמור על ערך הקרן ולהניב תשואה קרובה לריבית השוקית.

 

יתרונות:

1. נזילות גבוהה: ניתן למשוך את הכסף במהירות יחסית.

2.סיכון נמוך: השקעה באפיקים סולידיים מפחיתה את הסיכון לאובדן הקרן.

3. ניהול מקצועי: הקרן מנוהלת על ידי מנהל השקעות מנוסה.

 

חסרונות:

1. תשואה נמוכה: התשואה לרוב נמוכה בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים, כמו נדל"ן.

2. פוטנציאל מוגבל: הקרן לא צפויה להניב רווחי הון משמעותיים.

3. תשלום על מס רווחי הון. 

4. רווח על הון נזיל בלבד.

​

הפוטנציאל לרווח שנתי ברוטו בקרן כספית מוערך בכ-4% עד 5%

(לפני הורדת עמלות ומיסוי).

​​

כמה יישאר לנו לפדיון נטו, לאחר מס, מהשקעה של 100,000 שקל?

(במידה ואינפלציה ממוצעת שנתית של 3% בעשור הקרוב ותשואה ממוצעת שנתית ברוטו של 4%)

​

לאחר שנה : 103,750

לאחר 5 שנים: 120,804.4

לאחר 10 שנים: 144,616

​

מהו פיקדון מניב בבנק?

​

פיקדון מניב הוא סוג של חשבון בנק המציע ריבית על הכסף המופקד בו.

קיימים סוגים שונים של פיקדונות, עם תנאי ריבית ותקופות הפקדה משתנות.

 

יתרונות:

1. סיכון נמוך: הכסף בפיקדון בדרך כלל מובטח על ידי המדינה עד סכום מסוים.

2. תשואה ידועה מראש (בפיקדון בריבית קבועה): ניתן לדעת את גובה הריבית שתתקבל בתום תקופת הפיקדון.

​

חסרונות:

1. נזילות נמוכה: הכסף עשוי להיות נעול לתקופה מסוימת, ופדיון מוקדם כרוך בקנסות.

2. תשואה נמוכה: בדומה לקרן כספית, התשואה לרוב נמוכה ולא צפויה להניב רווחי הון משמעותיים.

3. שחיקה באינפלציה: הריבית על הפיקדון עשויה להיות נמוכה מהאינפלציה, ולכן ערך הכסף יורד.

3. תשלום על מס רווחי הון. 

4. רווח על הון נזיל בלבד.

​​

הפוטנציאל לרווח שנתי ברוטו בפיקדון כספי בבנק מוערך בכ-4% עד 5%

(לפני הורדת עמלות ומיסוי).

​

כמה יישאר לנו לפדיון נטו, לאחר מס, מהשקעה של 100,000 שקל?

(במידה ואינפלציה ממוצעת שנתית של 3% בעשור הקרוב ותשואה ממוצעת שנתית ברוטו של 4%)

​

לאחר שנה : 103,400

לאחר 5 שנים: 118,415.3

לאחר 10 שנים: 140,820

​

מדוע קרן כספית ופיקדון מניב נחשבים לפחות "השקעה" מנדל"ן?

​

קרן כספית ופיקדון מניב הם כלים פיננסיים מצוינים לשמירה על ערך הכסף הנזיל שלנו ולקבלת תשואה נמוכה ויציבה.

הם לא נועדו להשאת רווחים משמעותיים או בניית הון לטווח ארוך.

הסיבה לכך היא שהם מושפעים ישירות משינויים בריבית השוקית, שהיא לרוב נמוכה מאוד.

 

לעומת זאת, השקעה בנדל"ן מציעה מספר יתרונות ייחודיים שהופכים אותה לאפיק השקעה מועדף על ידי רבים:

​

יתרונות:

1. פוטנציאל לעליית ערך: ערך הנכסים נוטה לעלות לאורך זמן, במיוחד באזורים מבוקשים.

2. תשואה משכירות: נדל"ן מניב הכנסה שוטפת משכר דירה.

3. מינוף: ניתן למנף את ההון העצמי באמצעות משכנתא ולהגדיל את התשואה על ההשקעה.

4. הגנה מפני אינפלציה: ערך הנכסים ושכר הדירה נוטים לעלות עם האינפלציה, ושומרים על ערך ההשקעה.

5. שליטה בנכס: למשקיע יש שליטה מלאה על הנכס ועל ניהולו.

6. מגוון אפשרויות: קיימות אפשרויות השקעה מגוונות בנדל"ן, כמו דירות מגורים, משרדים, שטחים מסחריים ועוד.

7. מחיר נמוך: רכישה אפשרית במחיר הנמוך באופן משמעותי מהערכת השווי הנוכחית.

8. פטור ממיסוי: בעסקאות נדל"ן שונות, ניתן ליהנות מפטורים ממס שבח, מס רכישה ומסים נוספים, בהתאם לנסיבות העסקה ולתנאים הקבועים בחוק.

​

על פי הערכות, פוטנציאל הרווח הממוצע מהשקעה בדירת מגורים בעשור החולף עומד על כ-100% לכל הפחות.

​

חשוב לזכור:

השקעה בנדל"ן כרוכה גם בסיכונים, כמו ירידת ערך הנכס, קושי במציאת שוכרים והוצאות בלתי צפויות.

עם זאת, ניהול נכון של הסיכונים והשקעה לטווח ארוך יכולים להניב תשואות משמעותיות בהרבה מאלו של קרן כספית או פיקדון מניב.

 

לסיום:

קרן כספית ופיקדון מניב הם כלים מצוינים לניהול כסף נזיל וסולידי, אך הם לא מהווים תחליף להשקעה אקטיבית בנדל"ן.

השקעה נבונה בנדל"ן מציעה פוטנציאל גבוה יותר להשאת רווחים ולבניית הון לטווח ארוך, תוך שמירה על ערך ההשקעה גם בתקופות של אינפלציה.